Российские предприниматели в 2026 году стали заметно чаще сталкиваться с отказами в платежах и ограничениями дистанционного банковского обслуживания. По данным, на которые ссылались СМИ со ссылкой на Банк России, в первом полугодии регулятор получил 23,8 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов — примерно на треть больше, чем за тот же период годом ранее.
Около 8% обращений, или примерно 1,8 тыс., пришлось на предпринимателей. Для компании такая жалоба часто означает не просто спор с банком, а потерю привычного доступа к собственным деньгам: платежи приходится проводить в отделении по бумажным поручениям, а восстановление полноценного обслуживания может растягиваться на месяцы.
О росте числа подобных случаев 28 октября сообщило издание «Известия». Юристы, которых цитировало издание, также фиксируют увеличение числа споров, связанных с ограничением счетов и интернет-банкинга, как минимум на 10%. Эти данные не означают, что каждое ограничение было ошибочным: банки обязаны реагировать на операции, которые считают подозрительными. Но для бизнеса проблема заключается в том, что автоматизированная проверка может остановить и обычную, законную, но нестандартную транзакцию.
Почему банки ограничивают доступ
Кредитные организации применяют ограничения в рамках 115-ФЗ, направленного на противодействие легализации преступных доходов, и 161-ФЗ, регулирующего безналичные переводы, электронные деньги, банковские карты и защиту клиентов от мошенничества. Банк может отказать в конкретной операции, запросить подтверждающие документы или сократить лимиты. При этом формальный доступ к счету иногда сохраняется, хотя пользоваться им в обычном режиме компания уже не может.
В 2026 году перечень признаков сомнительных операций, по приведенным в публикациях данным, был расширен с шести до 12 критериев. Одновременно банки стали чаще использовать автоматические системы антифрода и оценки клиентов. Чем больше решений принимается алгоритмами, тем выше риск, что система сочтет подозрительной операцию, которая для конкретного предприятия объясняется сезонностью, крупной закупкой, расчетами с самозанятыми или временным изменением выручки.
Особенно болезненным становится присвоение компании высокого уровня риска. В таком случае дистанционное обслуживание может быть ограничено, а предпринимателю приходится доказывать обычный характер операций, предоставляя договоры, счета, накладные, сведения о контрагентах и другие документы. Даже полный пакет подтверждений не гарантирует быстрого восстановления доступа: рассмотрение возражений может занять длительное время, в том числе при обращении в межведомственную комиссию при Банке России.
Лимиты, которых недостаточно для работы
Масштаб последствий показывает судебный спор с компанией «Х-Дзор». После того как «Альфа-банк» счел подозрительной транзакцию на 13,7 млн рублей, лимиты дистанционного обслуживания были снижены до 200 тыс. рублей в месяц на хозяйственные нужды и 50 тыс. рублей на выплату зарплат. Компания потребовала взыскать 7,2 млн рублей убытков, заявив, что из-за ограничений были сорваны контракты.
Верховный суд отказал в компенсации. В решении, как передавали СМИ, было указано, что у организации сохранялась возможность распоряжаться средствами с помощью бумажных платежных поручений в отделениях банка. Для суда этого оказалось достаточно, чтобы не признать компанию полностью лишенной доступа к деньгам.
Однако для предприятия такой вариант может быть лишь формальным. Перевод всех расчетов в офис банка означает дополнительные проверки, очереди и задержки. Крупные платежи поставщикам, налоги, зарплаты и срочные закупки требуют постоянного доступа к счету, а не только возможности время от времени принести документы на бумаге. При ограничении лимитов компания рискует получить кассовый разрыв, просрочить обязательства и потерять контрагентов.
Юристы отдельно обращают внимание на риск расторжения договора банковского счета. После двух отказов в проведении операций банк, по их оценке, получает законное право прекратить договор в одностороннем порядке. Для бизнеса это означает необходимость срочно искать новый банк и заново проходить процедуры проверки, причем сведения о предыдущих ограничениях могут осложнить открытие следующего счета.
Цена автоматизации
Рост жалоб показывает конфликт между задачами финансового контроля и повседневной экономикой. Регулятор и банки стремятся быстрее выявлять мошеннические и сомнительные операции, а компании работают в условиях, где нормой остаются скачки выручки, разовые крупные платежи и постоянно меняющийся круг подрядчиков. Универсальный алгоритм не всегда способен отличить такую специфику от попытки скрыть происхождение денег.
Для предпринимателя ошибка системы оборачивается вполне конкретными расходами: приходится нанимать юристов, собирать документы, брать дорогие краткосрочные займы и объяснять задержки поставщикам и сотрудникам. Если восстановление обслуживания затягивается, компания может начать избегать нестандартных, но законных операций или искать альтернативные способы расчетов. Эксперты связывают такие практики с риском расширения неформального оборота, однако представленные данные пока фиксируют прежде всего рост жалоб и споров, а не его масштаб.
Главный вопрос теперь состоит в том, сможет ли система контроля отделять реальные риски от обычной деловой активности быстрее, чем ограничения успевают нарушить работу предприятия. Пока право провести платеж через отделение формально сохраняется, для многих компаний это не равно полноценному доступу к счету — и именно этот разрыв между юридической возможностью и реальной работой бизнеса становится источником новых конфликтов.
