В 2025 году российские банки обработали 6,2 миллиона заявок от физических лиц на пересмотр условий кредитования, что на 2 миллиона больше показателей предыдущего года. Данные Центробанка России свидетельствуют о серьезном ухудшении платежеспособности населения на фоне экономического спада.
Рост заявок на реструктуризацию
Согласно материалам регулятора, попытка изменить условия выплат по кредитам резко возросла как среди граждан, так и в сегменте малого и среднего бизнеса. Наиболее проблемным оказался третий квартал, когда поступило 1,6 миллиона обращений от физических лиц — на 8,7% больше, чем во втором квартале. Общее количество заявок за год превысило 6 миллионов, что указывает на масштабные трудности с обслуживанием долгов.
Из общего объема 5,3 миллиона заявок были рассмотрены в рамках собственных программ финансовых организаций, что на 50% больше, чем годом ранее. Еще свыше 785 тысяч обращений касались предоставления кредитных каникул. Статистика демонстрирует, что все больше заемщиков вынуждены искать пути снижения кредитной нагрузки.
Снижение объемов реструктуризации
Парадоксально, но при росте количества обращений объем фактически пересмотренных кредитов резко сократился. В четвертом квартале 2025 года этот показатель упал более чем вдвое по сравнению с предыдущим периодом, составив лишь 149 миллиардов рублей против 326 миллиардов рублей кварталом ранее.
Средний размер реструктурированного кредита оказался минимальным за последние три года и впервые с начала 2023 года опустился ниже отметки в 500 тысяч рублей. Количество одобренных банками реструктуризаций сократилось в 1,5 раза — с 450 тысяч до 302 тысяч случаев. Наиболее существенное падение — в 2,5 раза — зафиксировано по собственным программам финансовых институтов.
Риски для банковской системы
Резкое снижение объемов реструктуризации в конце года указывает на исчерпание возможностей банков поддерживать проблемных заемщиков. Увеличение количества не пересмотренных долгов ведет к росту числа неплатежеспособных клиентов, что непосредственно влияет на качество кредитных портфелей финансовых организаций.
Эксперты отмечают, что ухудшение показателей реструктуризации может сигнализировать о приближающейся волне банкротств среди заемщиков. Для банковской системы это создает дополнительные риски, связанные с необходимостью формирования резервов под потенциальные потери.
В условиях экономического замедления проблемы в кредитном сегменте могут спровоцировать цепную реакцию, когда трудности отдельных банков распространяются на другие финансовые институты. Это, в свою очередь, ограничивает возможности по кредитованию даже надежных заемщиков, дополнительно сдерживая экономическую активность.
Ситуация требует внимательного мониторинга со стороны регулятора, поскольку масштабные проблемы с обслуживанием долгов населения создают системные риски для финансовой стабильности. Банкам предстоит искать баланс между поддержкой заемщиков и сохранением качества активов в условиях продолжающихся экономических challenges.
