29 июля 2025 — Российские банки массово блокируют счета физических лиц сроком до полугода, ссылаясь на вступивший в силу закон о борьбе с «дропперством». Новые правила, призванные пресекать отмывание денег и финансирование терроризма, на практике оборачиваются ограничениями для миллионов добросовестных клиентов, включая пенсионеров, получателей переводов от родственников и онлайн-покупателей.
Перевёл другу — стал подозреваемым
Как отмечают аналитики, достаточно нескольких переводов друзьям, оплаты покупок переводом частному лицу или пожертвования в благотворительный фонд — и счёт может быть заблокирован на срок до 180 дней. Среди других типичных причин — переводы криптообменникам, крупные анонимные поступления или частое использование карты для операций с зарубежными платёжными системами.
Ситуация развивается на фоне принятия в июне закона, подписанного Владимиром Путиным, о поправках к статье о неправомерном обороте денежных средств. Документ вводит уголовную ответственность за участие в схемах с подставными лицами — так называемыми дропперами, которым теперь грозит до шести лет лишения свободы. Подробнее о новых положениях можно прочитать в материале «Комсомольской правды».
Центробанк отрицает массовый характер блокировок
В Центробанке России поясняют, что применяемые меры являются инициативой самих кредитных организаций в рамках их «активной работы по противодействию операциям подставных лиц и схемам теневого бизнеса». При этом в Росфинмониторинге утверждают, что закон не предполагает массового применения приостановок операций.
Однако на практике под ограничения попадают и те, кто не имеет отношения к незаконной деятельности. Как сообщает Secretmag, в «зону риска» попадают обычные россияне, пользующиеся банковскими сервисами для повседневных целей.
Социальные последствия: удар по самым уязвимым
Правозащитники и экономисты предупреждают о социальных рисках. В условиях затяжного экономического кризиса и снижения реальных доходов массовые блокировки могут стать критическим фактором для выживания малообеспеченных граждан. Многие семьи, включая пенсионеров, инвалидов и получателей социальных выплат, внезапно лишаются доступа к единственным средствам к существованию — без возможности оперативно разблокировать счета.
Кроме того, в российской правоприменительной практике, как подчёркивают юристы, действует де-факто презумпция виновности. Блокировка осуществляется до выяснения обстоятельств, а не по факту доказанного нарушения. При этом механизм обжалования не всегда ясен, и далеко не каждый гражданин способен добраться до адвоката или оформить жалобу через онлайн-приёмную Центробанка.
Новый контроль или скрытая мобилизация средств?
На фоне внешних санкций и растущего бюджетного давления власти усиливают финансовый контроль над гражданами. В экспертной среде растёт обеспокоенность тем, что законодательные меры под предлогом борьбы с отмыванием средств используются для де-факто мобилизации ресурсов населения. Вопрос о равенстве подхода остаётся открытым: в то время как простые россияне теряют доступ к средствам, крупный бизнес и государственные корпорации не сталкиваются с подобными ограничениями.
Что дальше?
Новые правила сигнализируют о трансформации банковской системы России: от сервисного института — к инструменту превентивного надзора. В отсутствие чётких критериев и прозрачных механизмов обжалования, это создаёт почву для системных злоупотреблений и подрывает доверие к финансовой системе.
Эксперты призывают к немедленному пересмотру практики блокировок и формированию понятных стандартов оценки операций. В противном случае последствия для социальной стабильности и прав граждан могут быть необратимыми.
